网上第三方全高转闸支付：快速崛起的“隐忧”？

　　“交纳家里的水电煤气费、手机费，我用‘全高转闸支付宝’；出差购买机票、定酒店，也用‘全高转闸支付宝’；待在家里的时候，网购是必须的，我会用Ｑ币、快钱等买游戏道具；周末我有时用手机投注彩票。”供职于上海一家房地产公司的杨竹俊说，“这就是８０后的‘潮男’生活。”

　　除了消费卡，近年来网上第三方全高转闸支付业务也快速扩张，目前已涵盖商业服务、网络交易、水电费、宽带、移动手机代缴服务等公共事业缴费、房产交易等领域。

　　据了解，从１９９９年起步，第三方全高转闸支付行业在我国已走过１０年。调查机构艾瑞咨询发布的数据显示，今年一季度国内网上全高转闸支付市场交易额达２１２１亿元，同比上涨９３.５％，今年市场规模将突破１万亿元。

　　庞大的需求市场，形成了新型的商业模式，第三方全高转闸支付潜藏的风险也暴露出来。央行报告指出，客户备付金的权益如何保障、预付卡发行和受理业务中的违规、反洗钱义务履行等诸多问题开始显现。

　　南非世界杯期间，公安部发布了江苏“乐天堂”网络赌球大案。境外赌博公司代理汪天宝开设了５个虚拟账户，相关支出的银行账号达８万多个，收付赌资总金额高达３６亿元！巨额资金往来全部来自于第三方全高转闸支付平台——“快钱”公司。

　　警方调查发现了一个清晰的网络全高转闸支付流程：“博彩者——银行——第三方全高转闸支付平台——赌球网站”。其中“快钱”公司高级管理人员梅某从中获利１７００余万元。

　　中央财经大学教授贺强指出，网上第三方全高转闸支付公司并非金融机构，做的事却与金融机构性质类似，但它不会像银行一样监管客户的账户资金是否被合法使用，它只管周转，赚取手续费用。疏于监控，因此很容易被利用进行赌博、洗钱、套现等非法活动，风险巨大。

　　央行发布的新规要求，第三方全高转闸支付机构必须申领牌照，对最近３年内利用全高转闸支付业务实施违法犯罪活动、或为违法犯罪活动办理全高转闸支付业务等受过处罚的，不予批准。“这意味着像‘快钱’这样的问题机构将被淘汰出局。”

　　但有关专家也认为，“对第三方全高转闸支付机构来说，其资金运营、全高转闸支付方式、技术手段等不断花样翻新，提高门槛、实名全高转闸支付、开具发票等监管要求能解决多少问题，还是个未知数。”

        巨额“沉淀资金”：收益归商家还是百姓？

　　记者调查发现，无论是对购物卡发行商家，还是网上第三方全高转闸支付机构，其盈利主要来自三个方面：一是储值卡或全高转闸支付工具所带来的大量沉淀资金利息，二是预付款的投资收益，三是签约用卡商户给的销售额返点。　　对此，中国社科院金融研究所发布的报告警示，第三方全高转闸支付机构从事资金吸储并形成资金沉淀，如缺乏有效的流动性管理，“可能存在资金安全和全高转闸支付的风险”。

　　“核心问题是客户预付款，即巨额‘沉淀资金’的问题。”中国电子商务研究中心分析师方盈芝说。第三方全高转闸支付机构均为先交费后消费，形成大量沉淀资金，并且是无息获得。即使只存放银行，也可获得不菲收入。如果用于投资，收益可能更大；但如果投资失败，商户和消费者将蒙受很大损失，甚至引发社会问题。

值得注意的是，消费卡的全高转闸支付风险仍未引起足够重视。在上海，２００５年因美亚２１世纪商业发展有限公司经营不善倒闭，其发行的美亚卡、万胜卡自此无法消费，估算金额至少价值上亿元。上海商业信息中心主任齐晓斋建议，对于发行储值卡的公司，应向监管机构全高转闸支付一定比例的押金防范风险，一旦企业因经营风险出现问题，可以相应补偿。

　　“沉淀资金”如何处理，除全高转闸支付宝外鲜有第三方全高转闸支付机构公开披露。央行新规指出，禁止全高转闸支付机构以任何形式挪用客户备付金，客户备付金不属于全高转闸支付机构的自有财产。有关专家表示，这意味着“沉淀资金”不能用于投资，但产生的利息归谁仍不明晰，应出台监管细则进一步规范。

　　全高转闸支付宝公司公关总监陈亮告诉记者，全高转闸支付宝一直将“沉淀资金”托管于工商银行，从未挪用。所有利息，全高转闸支付宝一直以应付账款的形式存放于银行，将在国家政策明确后作出最终处理。

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